Perfil del broker DEGIRO

DEGIRO es un broker relativamente joven, que fue fundado en 2013 en Países Bajos. Aunque a día de hoy ya opera en 18 países europeos. Sus bajas tarifas han hecho que sea uno de los brokers más atractivos en Europa. Prueba de ello son los más de un millón y medio de clientes que confían en él y la gran cantidad de premios que ha ido recogiendo en los últimos años. A destacar los otorgados por la comunidad inversora de españa: Rankia.

Desde finales de 2020 se fusionó con el broker alemán Flatex. Otro de los grandes brokers europeos. Y juntos se han convertido en el mayor broker on-line Europeo en contar con su propia licencia bancaria.

Plataforma de inversión y aplicaciones móviles de DEGIRO

DEGIRO tiene una plataforma web con una interfaz muy limpia e intuitiva. Muy probablemente esta sea una de las webs de brokers low-cost más fáciles y cómodas de usar. Este es, sin duda, uno de los puntos fuertes, además de las bajas comisiones, a la hora de recomendar DEGIRO a los inversores principiantes. Aunque esta simpleza puede hacer que inversores acostumbrados a otras plataformas con más funcionalidad e informes echen alguna opción en falta. Aun así, sigue siendo una buena plataforma, y siempre se puede recurrir a otras herramientas externas para cubrir los vacíos que puedas encontrarte.

Y las mismas afirmaciones aplican a su aplicación móvil. Los menús son muy claros, con la información justa y necesaria para hacer seguimiento de tus inversiones en cartera y poder poner órdenes, estés donde estés. Y, como es habitual, está disponible tanto para Android como para iOS.

Servicio de atención al cliente de DEGIRO

DEGIRO no tiene oficinas físicas como otros brokers. Pero ofrecen la opción de resolver dudas tanto por correo electrónico como por teléfono. Según mi experiencia, suelen contestar a los email dentro del mismo día hábil, o durante el siguiente como mucho.

Y, si prefieres contactar por teléfono, puedes hacerlo de Lunes a Viernes entre las 08:00 y las 17:30 si quieres ser atendido en español. Aunque si no te importa ser atendido en inglés, el horario se alarga hasta las 22:00.

Seguridad de DEGIRO: regulación y fondo de garantía

Una de las preguntas más frecuentes a la hora de contratar una cuenta de inversión con DEGIRO es sobre su seguridad. Y es que en España tenemos el dicho de que "lo barato acaba saliendo caro". Aunque, como te contamos a continuación, esto no aplica de ninguna manera a DEGIRO. Las bajas comisiones no conllevan una falta de seguridad ni tampoco un mayor riesgo.

DEGIRO hace uso de una entidad legal independiente para administrar las inversiones de sus clientes de forma independiente de los activos de DEGIRO. Lo que comúnmente se llama segregación de activos. De forma que, en caso de que le pasara algo a DEGIRO, las inversiones de sus clientes se mantendrían al margen y no se usarían en ningún caso para pagar posibles deudas pendientes del broker.

Regulación y organismos supervisores

Aunque DEGIRO fue comprada por Flatex, sigue estando supervisada por el Banco Central Holandés (DNB), y por la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos (AFM), el equivalente a la CNMV española. Cuenta con licencia para ejercer como firma de inversión. Está registrado en la Cámara de Comercio e Industria de Amsterdam con el número 34342820 y en la CNMV con el número 3360.

Fondos de garantía

Desde la fusión con Flatex, las condiciones han mejorado notablemente. La normativa holandesa prohíbe a los brokers mantener el dinero líquido de sus clientes. Y esto obligaba a DEGIRO a invertir el dinero "no invertido" de sus clientes en fondos monetarios. Ahora, gracias a Flatex, DEGIRO ofrece una cuenta bancaria personal situada en Alemania. De forma que el efectivo no invertido se mantendrá en esta cuenta en Flatex. Por lo que hay una protección de hasta 100.000 € sobre el dinero en liquidez por parte del Fondo de Garantía de Depósitos Alemán.

Además, como te he contado antes, DEGIRO guarda las inversiones de sus clientes en una entidad aparte llamada Stitching DEGIRO. La cual no puede contraer deudas, por lo que las probabilidades de quiebra son casi nulas. Pero lo que sí puede hacer es ceder o prestar tus acciones a terceros con tal de sacar un rendimiento extra y así mantener bajas las comisiones.

Pues bien, si esta tercera entidad quebrara, y no devolviera las acciones, DEGIRO se haría cargo de reponer la pérdida ocasionada. Y, en caso de que no pudiera asumir el cargo, el Fondo de Garantía Alemán cubriría hasta 20.000 €. De modo que es prácticamente imposible que pierdas tu dinero. Tus acciones están seguras pase lo que le pase a DEGIRO.

Productos de inversión y mercados disponibles en DEGIRO

DEGIRO es un broker centrado en la negociación de acciones, ETFs y bonos de renta fija. Aunque también ofrece la posibilidad de invertir a través de opciones, futuros y warrants. La variedad de mercados ofrecida por DEGIRO es muy extensa. Seguramente más que suficiente para todos los inversores particulares que estén leyendo esto. Puedes consultar la oferta de mercados por tipo de producto de inversión a continuación:

Tipos de órdenes disponibles para cada producto

A parte de los mercados en los que podemos operar, es importante tener en cuenta de que tipo de órdenes podemos disponer para ello. A continuación puedes consultar los tipos de órdenes disponibles para cada uno de los productos. Pero ya te adelanto que no vas a tener ningún problema en este aspecto. DEGIRO ofrece todos los tipos de órdenes que un inversor particular puede necesitar:

Tipos de cuentas en DEGIRO

Al crear una cuenta en DEGIRO se nos da a elegir entre dos tipos de cuenta: BASIC y CUSTODY. Ambos perfiles dan acceso a todos los productos y servicios de DEGIRO con excepción de las operaciones con apalancamiento y posiciones cortas en acciones y derivados. La única diferencia es que los valores mantenidos en las cuentas BASIC pueden ser prestados a terceros (operación muy común en brokers low-cost para sacar un extra de rentabilidad y poder seguir ofreciendo bajas comisiones). Mientras que los valores de los clientes CUSTODY se mantendrán en custodia.

Además de esto, debes saber que es imposible pasar una cuenta BASIC a CUSTODY, o al revés. Aunque DEGIRO sí que permite abrir más de una cuenta con los mismos datos (salvo el nombre de usuario). Por lo que, en caso de que cambies de idea en un futuro, siempre podrás abrir una nueva cuenta y transferir los fondos y posiciones a mano entre una cuenta y otra.

Claro está, DEGIRO cobra unas comisiones ligeramente superiores a los clientes CUSTODY. Como por ejemplo a la hora de tramitar dividendos y cupones. Y, además, no es posible pasarse a perfil de inversor ACTIVE, TRADER o DAY TRADER si algún día decides operar en corto o apalancado. Mientras que las cuentas BASIC sí que pueden.

Cuentas con perfil ACTIVE, TRADER y DAY TRADER

Los clientes registrados con cuenta BASIC pueden acceder a estos tres perfiles más avanzados. El perfil ACTIVE da acceso a posiciones cortas y con apalancamiento, limitado el 50% del margen disponible. Mientras que el perfil TRADER permite operar con 100% de margen. Por su parte, el tipo de cuenta DAY TRADER está dirigida a profesionales que operan apalancados con una alta exposición al mercado y están todo el día pendientes de su operativa.

Comisiones y tarifas de DEGIRO

Este es sin duda, el punto fuerte de DEGIRO. Las bajas comisiones cobradas por el broker holandés han sido una de las razones que han hecho que muchos pequeños inversores se decidan por abrir una cuenta con ellos. Y es que, si visitas nuestra comparativa de costes en brokers para invertir en acciones, verás que DEGIRO es la opción más barata en la mayoría de escenarios. Y cuando no es el más barato, se encuentra entre los dos o tres más baratos.

Comisiones de compra y venta

Aquí puedes encontrar un resumen de las comisiones para las cuentas de tipo BASIC (la más habitual), ACTIVE y TRADER según la última actualización de Diciembre de 2021. En esta última actualización se han simplificado las comisiones de compra y venta, reemplazando los tramos variables (en función del número de acciones o del capital invertido) por un importe único de 0.50€ por operación. Si quieres ver las tarifas para las cuentas de tipo CUSTODY las puedes consultar en el siguiente enlace.

En cuanto a los ETFs con opertaiva gratuita, hay que remarcar que tiene letra pequeña. Ya que solo será gratis una operación (una compra o una venta) al mes por fondo. Y las siguientes operaciones se realizarán al coste habitual, salvo que sean operaciones en el mismo sentido y con un valor superior a 1000€. En el momento se ejecute una segunda orden (o posterior) que no cumpla con estas dos condiciones, se pasará a pagar la comisión correspondiente por lo que quede de mes.

Además de estas comisiones, al realizar operaciones que lleven asociado un cambio de divisas se nos cobrará un 0.25% si tenemos el cambio automatizado. A lo que se le tendrán que añadir 10€ más si tenemos configurado el cambio de moneda manual.

Lo mejor de DEGIRO

• Sin comisiones por mantenimiento, custodia y cobro de dividendos
• Comisiones de compra/venta entre las más bajas del mercado español
• Plataforma de inversión simple y clara
• Sin coste de compra/venta para una selección amplia de ETFs

Cosas a mejorar de DEGIRO

• Penalización de un 0.5% anual por mantener más de 2.500 € de liquidez
• No es posible ingresar dinero a la cuenta de inversión desde tarjeta
• Podrían incluirse informes de rentabilidad de la cartera a lo largo del tiempo
• No comparte información con la Hacienda Española, por lo que tendrás que encargarte tú de la burocracia asociada a tus movimientos (como por ejemplo la declaración de la renta, el Modelo D6 o el Modelo 720)

Opinión y conclusiones finales sobre DEGIRO

Personalmente, llevo más de 5 años usando DEGIRO de forma continua. Y además de tener una interfaz que me encanta, no paran de buscar formas para mejorar, ya sea en mejorar comisiones, productos ofrecidos, interfaz de usuario, etc.